(877) 789-4172

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

La Comisión Federal de Comercio (en inglés siglas FTC) fué creada para proteger a los consumidores de prácticas de negocio deshonestas, fraudes y engaños. Proveerles de la información necesaria para poder evitar dichas compañías. Para ayudar a los consumidores a tomar una decisión correcta cuando se trata de programas de manejo de deudas, la FTC sugiere que usted haga ciertas preguntas. Aquí están las preguntas junto con nuestras repuestas:

 

 

¿Qué es una agencia de consejería de crédito?

Las agencias de consejería de crédito se diferencian de las compañías de manejo de deuda en que, por lo general, tratan de ayudar a sus clientes a través de la educación, presupuesto, planificación, consolidación de deudas y programas, esto antes de sugerir métodos más radicales como la negociación de deuda y la bancarrota. Ellos también deben proporcionar enseñanza gratuita y clases para presupuestar. Las compañías de manejo de deudas por lo general requieren que usted les confíe sus pagos de deudas sin entrenarle para un futuro financiero exitoso. Las agencias de consejería cobran una tarifa por sus servicios, por lo tanto, es mejor escoger un programa no lucrativo-aunque es importante hacer su parte antes de tomar una decisión final.

 

Criterio para colocar un cliente en un programa de manejo de deuda

Un programa de manejo de deuda no siempre es lo correcto para todos. Algunas deudas, las cuales son fáciles de manejar, son mucho mejor si la persona las paga exitosamente sin la intervención de un tercero o papeleo legal. Si la persona puede negociar su propio programa de pago de deuda directamente con sus acreedores, hay una menor probabilidad de un impacto negativo sobre el crédito. Sin embargo; si el cliente cumple con ciertos criterios, generalmente es muy útil el conseguir e involucrar a un consejero de crédito entrenado e involucrado.

  • La razón primordial por la cual se ingresa a un programa de manejo de deuda debe ser que: el cliente ya no pueda hacer los pagos mínimos y originales a sus acreedores. Es posible que al cliente potencial se le haya sido aconsejado liquidar o disminuir sus vehículos, residencia o cualquier otro bien, esto con el fin de poder hacer los pagos a sus acreedores.
  • Normalmente el individuo hace sus pagos tarde, de 30 a 90 días o su ingreso ha sido reducido significativamente, provocando que le sea casi imposible el estar al corriente con sus pagos en un futuro.
  • El informe de crédito del individuo posiblemente ya refleja pagos tarde.
  • Al revisar el presupuesto del individuo y comparar su ingreso contra sus gastos fijos, inconstantes y discrecionales, se determina que el cliente no puede hacer los pagos completos a sus acreedores, más sin embargo; si hay dinero suficiente disponible para un programa de manejo de deuda.
  • El individuo posee una fuente de ingreso constante, por lo que se le alienta a que consiga un segundo trabajo y/o a que su cónyuge obtenga un empleo de medio tiempo o tiempo completo.
  • El individuo, recientemente, no ha abierto nuevas líneas de crédito y no ha hecho cargos recientes en sus cuentas (dentro de los últimos tres a nueve meses).
  • Un individuo/familia que está al corriente con sus pagos, que es capaz de pagar sus facturas mensuales así como sus gastos y que desea mantener su informe de crédito intacto, NO es un buen candidato para el programa de manejo de deuda.

Lo que usted necesita saber antes de inscribirse en un Programa de Manejo de Deudas (PMD)

FFEF proporciona las herramientas financieras que podrán ayudarle a liberarse y mantenerse sin deuda. Cada mes usted recibirá una Carta Informativa gratis con sugerencias e información financiera importante. Usted también recibirá un Álbum Educativo referente a las finanzas, esto al principio del programa y después cada seis meses. Nuestros consejeros de crédito certificados le proporcionarán entrenamiento financiero y consejería a lo largo del programa.

  • Usted recibirá un Análisis Financiero que reflejará su situación actual y el tiempo proyectado para liberarse de su deuda. Todos los acreedores recibirán pago cada mes. Tal como los saldos se vayan pagando por completo, dicho pago se asignará al próximo acreedor con el saldo más bajo; esto acelerará sus pagos y no sólo disminuirá el tiempo que usted estará endeudado, sino que también disminuirá la cantidad de dinero que usted usará para lograr la libertad de deudas.
  • Al inscribirse en un PMD, usted podrá evitar la bancarrota y conseguirá pagar sus deudas por completo.
  • No se requiere revisar su crédito y FFEF no requiere colateral o garantía subsidiaria.
  • Usted hará un fácil pago mensual, el cual FFEF posteriormente distribuirá a todos sus acreedores.
  • Después de tres pagos a FFEF, las llamadas telefónicas de acoso deberán cesar.
  • Después de sus primeros tres pagos, sus cuentas se re-generarán (Se pondrán al corriente) evitando así en el futuro, multas por pagos tarde y por sobregiro.
  • La mayoría de los acreedores reducirá la tasa de interés para los clientes en PMD. La reducción de la tasa de interés es importante, pero no tanto como el enviar cada mes su pago propuesto y completo (o más si le es posible), aunque alguno o varios de sus acreedores ya se haya pagado por completo.
  • El PMD NO es un préstamo o proceso de préstamo; FFEF no pagará a sus acreedores hasta que nosotros no hayamos recibido su pago mensual.
  • FFEF exhorta a sus clientes a utilizar el débito mensual ACH, ya sea de su cuenta de cheques o de ahorros, de esta manera se asegura que su pago sea recibido y pagado en la misma fecha cada mes.
  • Usted siempre deberá leer los estados de cuenta de sus acreedores, esto con el fin de asegurarse de que ellos están siendo pagados según su PMD. Le será solicitado que envíe sus estados de cuenta los primeros cuatro meses que esté en el programa, cuando tenga alguna pregunta con respecto a una cuenta o cada que alguna de sus cuentas se pague por completo.
  • Usted recibirá un estado de cuenta por parte de FFEF cada mes, mostrando cuando fue recibido su pago y cómo y cuándo fue distribuido.
  • Un equipo de consejeros certificados podrán contestar a todas sus preguntas y le ayudarán si es que tiene dudas sobre sus acreedores.

Una vez el PMD está establecido, es importante que:

  • Haga sus pagos regulares a tiempo.
  • Avise a FFEF si no le será posible hacer su pago establecido o si usted descubre que los acreedores no están.

Tenga presente que si los pagos a sus PMD y/o sus acreedores no son hechos a tiempo, usted podría perder el progreso que ha logrado al reducir su deuda y/o los beneficios de estar en un PMD, incluso la reducción del interés y/o el cesar de cobrarle las multas. Aunque los acreedores le hayan perdonado pagos tarde hechos antes de que se inscribiera en el PMD, es posible que ellos ya no quieran o puedan perdonarle nuevamente dichas multas, esto si es que los pagos llegan tarde después de que usted se ha inscrito en un PMD. Si usted se atrasa en sus pagos, es posible que sus cuentas no puedan ser re-generadas nuevamente (Traer sus cuentas al corriente), aún cuando usted comience un nuevo PMD con un nuevo consejero. Eso significa que su informe de crédito tendrá marcaciones por pagos "tarde", lo cual traerá como consecuencias multas por dichos pagos tarde y a su vez, esto lo llevará a más deuda, lo cual le tomará mucho más tiempo pagar.

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Cómo funciona el Programa de Manejo de Deuda de FFEF

Análisis Financiero — Usted necesitará sus más recientes estados de cuenta para que pueda proporcionar a FFEF una lista de: a quién le debe y las cantidades. Es entonces que nosotros podremos proporcionarle una cotización de pago mensual, anorros en intereses y la fecha estimada de liquidación.

Inscripción — Si usted está conforme con el pago cotizado y los beneficios y desea inscribirse en el programa, entonces revisaremos toda su información personal, su presupuesto mensual y el método que usted desea usar para pagar.

Propuestas por escrito — FFEF enviará propuestas escritas para negociar con cada uno de sus acreedores y solicitarles que reduzcan la tasa de interés así como la cantidad de pago mensual.

Consolidando facturas — Una vez recibimos su pago mensual, distribuiremos su pago a sus acreedores. FFEF distribuye pagos a sus acreedores cuatro veces al mes (los días 7, 14, 21 y el último día de cada mes), todo esto a través de nuestra licencia y cuenta de seguridad/fideicomiso del cliente. Su primer pago es requerido durante los primeros 30 días después de su inscripción.

Manejo de su deuda — FFEF manejará su deuda eficazmente usando un proceso llamado Rollup. FFEF pagará a sus acreedores todos los meses y asignará cualquier dinero extra como un pago de "Poder" al acreedor con el saldo más bajo. Después de que la cuenta con el saldo más bajo se pague por completo, entonces todo el dinero que iba a esa cuenta en particular, se asignará sucesivamente al próximo acreedor con el saldo más bajo. Con este proceso, su pago se acelerará drásticamente, ahorrándole tiempo y dinero.

Re-generando las cuentas — Además de tener la tasa de interés baja, mantener los pagos mensuales bajos y el manejar eficazmente su deuda; FFEF también podrá ayudar a que las cuentas se re-generen con la mayoría de los acreedores. El re-generar una cuenta significa traer la cuenta al corriente y remover cualquier multa futura por pago tarde.

Estados de cuenta mensuales — FFEF le enviará estados de cuenta mensuales para hacerle saber sus saldos estimados y la tasa de interés con cada uno de sus acreedores; así mismo, para recor-darle su próximo pago. Los estados de cuenta le mostrarán a dónde va su dinero y cómo sus cuentas están siendo pagadas.

Materiales educativos — Una vez inscrito en el programa, usted recibirá el primer álbum educativo gratuito llamado: "Entendiendo su programa de manejo de deuda". Usted continuará recibiendo un álbum educativo sin costo alguno, cada seis meses, mientras esté en el programa, esto además de las cartas informativas financieras mensuales. Usted también recibirá entrenamiento financiero y consejería a lo largo de su programa por parte de nuestros consejeros de crédito certificados.

 

¿Qué servicios ofrece?

FFEF ofrece educación financiera, entrenamiento, consejería, análisis financieros, planes de manejo de deuda, servicio de pagos de facturas, revisión de puntaje de crédito PayAccel (Pagos Accelerados).


¿Ofrecen información y educación gratuita?

FFEF está comprometido a ayudar a los clientes a lograr la libertad de deudas, enviándoles materiales educativos gratuitos cada mes y dos veces al año, así como consejería y entrenamiento gratuito referente a diversas habilidades del manejo de dinero.

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¿Cuáles son sus cuotas? ¿Existen cuotas por inscripción o cuotas mensuales?

Su consulta initial y análisis es gratis y todos nuestros materiales educativos son gratis.

Nuestro esquema general de cuotas por inscripción o cuotas mensuales están basados en las regulaciones estatales, pero por ningún motivo nuestras cuotas excederán los estándares de la industria. Nuestra "Política de Cuotas" está disponible para todos los clientes que se inscriban o para aquellos que así lo soliciten a un consejero de crédito. El cobro mensual está incluído en sup ago mensual y es para procesar sus pagos, negociar con sus acreedores, y los costos operativos necesarios para ayudarle librarse de las deudas.


¿Tendré un acuerdo o contrato formal y por escrito con ustedes?

Cada cliente recibirá un Acuerdo de Compromiso de FFEF y un Addendum Estatal dependiendo del estado en el que resida.


¿Cuenta la agencia con una licencia para ofrecer sus servicios en el estado donde resido?

FFEF tiene licencia para trabajar en la mayoría de los estados. Consulte los registros del estado para más información o consulte a su consejero de FFEF para saber si tenemos licencia para trabajar en su estado.


¿Qué cualidades poseen sus consejeros? ¿Están ellos acreditados o certificados por una organización externa? Si es así, ¿Cuál?, si no lo es, ¿Cómo son entrenados?

Todos los consejeros de FFEF están acreditados a través de organizaciones independientes tales como la Asociación para Consejería Financiera y Planeación Educativa (AFCPE) y el Instituto Nacional de Educación Financiera (NIFE), así mismo; reciben entrenamiento y educación continua a través de juntas generales y de equipo.

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¿Qué es lo que ustedes hacen para mantener la información de sus clientes confidencial y segura (nombre, dirección, teléfono e información financiera)?

FFEF se adhiere al acto de Gramm-Leach-Bliley de 1999. Nuestra política de privacidad especifica que "Su información personal y financiera es confidencial y no debe revelarse/discutirse fuera de nuestra compañía, excepto donde tal información sea requerida por ley o donde la revelación/discusión sea necesaria y apropiada para completar las transacciones que usted solicitó, autorizó y/o requirió que se hicieran en su nombre." Una vez se haya inscrito en nuestro plan de manejo de deuda, usted recibirá una copia de nuestra " Política de Privacidad".


¿Cómo se les paga a sus empleados? ¿A los empleados se les paga más si yo me inscribo en cierto servicio, pago una cuota o hago una contribución a su organización?

Todos nuestros empleados son asalariados o se les paga por hora. El compensar a un empleado por inscribir un cliente en el programa de manejo de deuda va en contra de las políticas de FFEF y las normas de la industria.


¿Cuáles son algunos de los beneficios del programa de manejo de deudas de FFEF?

Muchos acreedores reducirán las cantidades mínimas que le exigen cada mes, bajarán las tasas de interés y actualizarán la cuenta poniéndole al corriente. Sin embrago no podemos garantizar que todos los acreedores hagan estas concesiones ya que cada uno de ellos tienen sus propios parámetros y procedimientos al respecto.

Family Financial cuenta con un equipo de servicio de atención al cliente basado en la amabilidad y el profesionalismo. ellos le ayudarán a contrrolar el acoso y las llamadas de sus acreedores.


¿Qué es Rollup?

Es importante que usted se familiarice con el proceso llamado Roll-Up. Este es el proceso que le ayudará a vivir libre de deudas.. Brevemente, así es como funciona el proceso Roll-Up:

Una vez que hemos logrado establecer un plan con los acreedores, FFEF envía el pago acordado al acreedor cada mes. Sus estados de cuenta son pagados regularmente y a tiempo, evitando cargos por pago tarde, además, la fundación se encarga de pagar sus multiples cuentas con su pago fijo mensual.

Una vez que el balance de la cuenta mas pequeña es pagado por completo, el dinero mensual que era enviado a dicha cuenta es enviado a la cuenta siguiente de menor balance. Este proceso es simple pero es una de las grandes ventajas de nuestro programa y es una herramienta increíblemete efectiva para disminuír el costo total de intereses que pagará.

El Roll-Up acelera sus pagos, acorta el tiempo que estará endeudado y significativamente reduce la cantidad de dinero que pagará antes que esté libre de deudas.

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¿Consolidarán ustedes mis deudas?

Inscribirse con FFEF es quizás la forma más facil de consolidar sus deudas en un solo pago. Nosotros haremos el trabajo por usted. Todos los acreedores serán pagados a través de su pago único mensual. Consulte también sobre nuestros programas de Pago de Cuentas y de Pagos Acelerados Pay Accel.

Diferencias entre Consejería de Crédito y Arreglo de Deuda

La Consejería de Crédito de muy distinta del Arreglo de Deuda ya que la Consejería de Crédito es una forma honorable de pagar su deuda mientras que la Arreglo de Deuda destruye por completo su crédito. Usted pagará el balance de lo que debe con una reducción significativa de la tasa de interés. Es un programa probado que detendrá las llamadas de los cobradores. Es una excelente opción para evitar la bancarrota. Usted hará pagos mensuales a tiempo y esos pagos mensuales mejorarán su puntaje de crédito.

El Arreglo de Deuda es un proceso riesgoso donde su puntaje de crédito puede ser dañado considerablemete y no hay garantías de que el acreedor aceptará el arreglo y no perseguirá el pago de la deuda a través de un proceso legal en corte.

Esencialmente con el proceso de Arreglo de Deudas usted dejará de pagar sus deudas y entrará en un estatus de delincuente haciéndole creer a los acreedores que usted está bajo una crisis financiera y está incapacitado de efectuar pagos.

La cuenta luego de un tiempo será deducida de impuestos por el acreedor como pérdida y vendida a una agencia de cobranzas. Cuando esto ocurre el estatus del reporte puede ser tan negativo como una bancarrota. Entonces usted comenzará a ahorrar dinero en busca de un arreglo con los acreedores y esperar a que ellos acepten la propuesta.

Usted debe saber que con el proceso de liquidación de deuda su crédito se verá gravemente afectado. Sus balances subirán debido al incremento de los intereses y cargos por pagar tarde. No existe garantía alguna de que dicho proceso funcione ni sea aceptado por los acreedores. Usted terminará pagando los impuestos de la deducción que hará el acreedor y las llamadas de cobranza no cesarán.

Si usted está en condicones de hacer un pago mensual a sus acreedores la Consejería de Crédito es una excelente solución y le ayudará a pagar su deuda rápida y honorablemente.


¿Cómo puedo enrolarme en su programa de Manejo de Deudas?

Tenga a la mano el último estado de cuenta que haya recibido de sus acreedores y llame a la oficina corporativa de Family Financial Education Foundation a nuestro número gratuito (877) 789-4172. usted necesitará entregarle al consejero de crédito una lista completa de los acreedores a los que les debe y cuanto les debe a cada uno de ellos. Baje el file que contiene el formulario que le ayudará a recopilar la información. Nosotros podemos determinar si usted califica para nuestro programa de manejo deudas. Si así fuese, ellos le calcularán su pago mensual apropiado, los ahorros en intereses y algo muy importante, su fecha libre de deudas.


¿Qué pasa una vez que me he enrolado en el programa?

En cuanto recibimos confirmación de su enrolamiento la información de sus acreedores es cargada en nuestro sistema y se le asigna un número de cliente. Propuestas de reducción de pagos e intereses son enviadas a sus acreedores. Luego desde nuestra oficina corporativa es enviado el paquete de bienvenida y carta de confirmación de cuáles son los pagos e intereses negociados. También recibirá una llamada de bienvenida por parte de uno de nuestros consejeros para revisar con usted como funcionará su programa y poder también contestar todas sus preguntas.


¿Cómo hago el pago?

Sus pagos serán consolidados en un sólo pago mensual que usted envia a FFEF, y su primer pago tendrá vencimiento en 30 días a contar desde su fecha de su enrolamiento. Nosotros le recomendamos se inscriba en Autopay, ya que este sistema deduce los fondos de su cuenta de banco en forma automática cada mes. El sistema de Autopay le garantiza que el dinero llegue a FFEF a tiempo para poder efectuar todos sus pagos.

Los pagos son distribuídos en 4 fechas al mes : los días 7, 14, 21 y el último día del mes. Usted puede también hacer el pago usando una tarjeta de débito o enviando un money order cada mes.


¿Qué ocurre si tengo una emergencia y no puedo hacer mi pago mensual?

Es extremadamente importante que usted haga su pago mensual a tiempo. Salterse pagos le da al acreedor una excusa para cancelar los acuerdos obtenidos en sus pagos mensuales y pueden hasta sacarle del programa. Sin embargo, si usted no puede enviar el total del pago, podemos enviar lo recibido a sus acreedores en forma proporcional a no ser usted nos indique lo contrario.

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¿Cesarán las llamadas de los cobradores si me enrolo en el programa?

Sí, inmediatamente se enrole en el programa nosotros contactaremos a sus acreedores para informarles de que usted esta en el mismo, y que pronto comenzarán a recibir un pago mensual. Una vez el acuerdo esté aceptado, y por lo general después que usted haya hecho al menos su primer pago, es que por norma dejarán de llamarle.

¿Qué debo hacer si los acreedores me llaman?

Incluso luego de enrolarse, los acreedores pueden continuar llamándole hasta que hayan recibido al menos 3 pagos consecutivos de usted, a través del programa de FFEF. Cuando los acreedores llamen, usted simplemente de forma amable explíqueles que se ha enrolado en un programa con nosotros y ofrézcale nuestro numero (307) 789-2010 y pídales que nos contacten. Usted también puede tomar nota de la persona con la que habló y reportarlo con nuestro departamento de servicio al cliente, así podremos llamarles y pedirles que no le sigan llamando.


¿Qué debo hacer si cambio de domicilio, número telefónico o nombre?

Po favor llame de inmediato al servicio de atención al cliente para reportar el cambio. Usted debe notificar también a sus acreedores.


¿Puedo aplicar a una nueva tarjeta de crédito estando en el programa?

Nosotros le recomendamos que que no aplique a nuevas tarjetas de crédito, esto puede perjudicar las negociaciones logradas con sus acreedores. Si resulta imprescindible le recomendamos obtenga una tarjeta asegurada en su banco local, pero deberá contactar a sus acreedores para asegurar que los acuerdos logrados no se pierdan. Nuestros consejeros le proveerán del material necesario para que logre vivir sin la necesidad del crédito.


¿Puedo usar el programa para hacer pagos asegurados, como el de la hipoteca?

Sí. Aunque le recordamos que con las deudas aseguradas no se negociará el interés, la cantidad a pagar mensual no cambiará, la cuenta no será actualizada y el pago mínimo no será reducido. Los pagos de deudas aseguradas se pueden hacer sólo si esta enrolado en el sistema de Autopay o Payaccel y la cuenta tiene que estar al corriente.


¿Puedo agregar cuentas luego que me he enrolado?

Es aconsejable que incluya todas sus deudas no aseguradas en el momento de enrolarse, pero sí puede agregar cuentas luego de estar en el programa, enviando una copia del estado de cuenta a nuestro departamento de servicio al cliente y requerir que sea agregada en su programa. El pago mensual será incrementado de acuerdo al balance de la deuda o si existen fondos disponibles gracias al rollup se pueden aplicar para el pago de la nueva deuda. Sin embargo, no incrementando el pago mensual extenderá el tiempo que pasará en el programa.

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